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Como os golpistas podem estabelecer um empréstimo para si?

Os procedimentos de empréstimo e crédito foram simplificados, deixando muitas brechas para os infractores. O Centro de Especialização Financeira Roskatchestvo explica se é realmente possível conseguir um empréstimo sem o seu conhecimento.

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Receberá uma mensagem de texto e uma mensagem de que o empréstimo foi aprovado. O que significa e o que fazer a esse respeito??

Tais expedições provêm tanto de grandes bancos como de instituições de microfinanças IMF duvidosas. De tempos a tempos os meios de comunicação social relatam que indivíduos sem escrúpulos podem facilmente aceder à base de dados de clientes de uma instituição financeira, e estas bases de dados tornam-se a base de tais chamadas frias e e-mails. Mas “está aprovado para um determinado montante” não significa que já tenha contraído um empréstimo. Pode ser uma táctica comum para atrair os clientes, o que pode ser irritante mas é pouco provável que seja do interesse das agências de aplicação da lei.

Sergey Kuzmenko, Especialista Sénior em Testes de Produtos Digitais na Roskatchestvo:

“A ignorância é responsabilidade, por isso arme-se de conhecimento e informe os seus entes queridos. O portal Roskatchestvo publicou anteriormente uma série de materiais sobre fuga de dados. Já lhe dissemos como reconhecer as mensagens dos golpistas e proteger o seu smartphone. Se demonstrar consciência e comportamento confiante ao fazer uma chamada suspeita, não será assediado por um intruso e continuará a telefonar. E também recomendamos que se dê uma olhada no novo serviço dos operadores móveis – número virtual. Esta opção pode ser conveniente quando a utilização de um número normal é indesejável apenas para preservar a confidencialidade – por exemplo, para se registar em websites, fóruns, para obter por exemplo um código de activação ou para emitir um cartão de cliente numa loja”.

Podem receber créditos com um passaporte perdido ou detalhes do passaporte??

Está a tornar-se cada vez mais comum os bancos e as IFM desembolsarem pequenos montantes quando se aplicam em linha a chamada identificação simplificada . Tudo o que precisa é de um passaporte, uma fotografia ou uma digitalização de um passaporte.

Fornecemos informações semelhantes para aceder a todo o tipo de serviços do dia-a-dia, desde clubes de saúde a prestadores de serviços. Isto significa que é suficiente fazer um scan do seu passaporte para detectar fraudadores e ficar com os créditos em nome de outra pessoa. Os criminosos informáticos invadem frequentemente websites de consumidores e mesmo websites governamentais e utilizam a informação para os seus próprios fins criminosos.

Detalhes do passaporte e SNILS podem ser suficientes para um pequeno empréstimo. O processo tem lugar sem presença pessoal. É por isso que é tão importante não dar os seus dados em redes sociais ou preencher formulários em sites duvidosos.

Uma situação ainda mais miserável é quando uma pessoa perde o seu passaporte e não o nota imediatamente. Se o documento cair nas mãos de autores de fraudes, eles podem obter dezenas de microempréstimos de diferentes instituições num só dia.

Os bancos e as IFM não devem verificar a autenticidade dos documentos e identidades? Têm de verificar e verificam, caso contrário o número de empréstimos fraudulentos aumentaria milhares de vezes. Instituições de renome têm o maior cuidado em verificar a identidade e os documentos, mas os autores de fraudes ainda encontram lacunas:

  • As instituições financeiras não verificam os dados dos clientes de forma suficientemente completa. As IFM e os bancos podem subcontratar verificações de documentos a um serviço de terceiros que efectue apenas verificações rápidas. Algumas IFM não realizam etapas de identificação adicionais, limitando-se aos dados do passaporte, que são facilmente explorados pelos autores das fraudes.

  • Os fraudadores utilizam formas inteligentes de contornar a verificação. Videoconferência ou reunião presencial com o mutuário e, por exemplo, uma fotografia do mutuário com os documentos na mão pode ser necessária para a identificação e verificação dos documentos. Mas os criminosos também aprenderam a contornar estas barreiras. Com o nível de disponibilidade da alta tecnologia, não custa nada falsificar uma foto ou mesmo um vídeo. Pessoalmente, ou procuram uma pessoa semelhante ou disfarçam-se de proprietários dos documentos, forjando a sua assinatura.

  • Os autores de fraudes atraem associados do lado das instituições financeiras. Os bancos e as IFM consideram não lucrativo emprestar dinheiro a clientes que nunca o irão pagar. Mas, ao mesmo tempo, as organizações bancárias estão interessadas nos lucros. Alguns funcionários desonestos de bancos e IFM estão interessados em ganhos financeiros pessoais. Os golpistas podem “pré-agir” uma organização em fóruns ou TG-canais, procurando um cúmplice do lado do banco disposto a aprovar um empréstimo a golpistas. Assim, um empregado do banco faz parte do corte.

Perdeu o seu smartphone. Eles podem contrair um empréstimo sobre si??

Tais casos são possíveis se o seu smartphone for roubado ou perdido e não tiver conseguido bloquear o cartão SIM. Se não houver medidas de segurança suficientes instaladas na aplicação, os infractores podem conseguir contrair um empréstimo através da aplicação. Terá dificuldade em provar no futuro que não foi o mutuário. Os termos de serviço do banco estipulam que o banco não é responsável se o cliente “perder ou transferir o seu telemóvel para pessoas não autorizadas”. Todas as transacções confirmadas com o telefone são consideradas como sendo confirmadas pessoalmente por si.

Que precauções a tomar para evitar tornar-se vítima de fraude?

  • Tenha cuidado com o seu passaporte. Se o perder, informe imediatamente a polícia. Se o seu passaporte tiver sido roubado, ainda mais. Não teria de pagar uma multa se o fizesse.

  • Não envie varreduras ou fotografias do seu passaporte a sítios Web suspeitos ou a utilizadores desconhecidos. Se enviar digitalizações de documentos por correio ou mensageiro, então apague as mensagens originais. Assim, se as suas contas forem comprometidas, os dados dos documentos não chegarão aos atacantes.

  • Trate das fotocópias do seu passaporte, não as deixe à vista, não as esqueça no serviço de fotocópias, etc.d.

  • Configure camadas extra de identificação no seu telefone e aplicação bancária.

  • Verifique o seu histórico de crédito. Pode pedir ao BCI Bureau of Credit Histories para saber se algum empréstimo está em seu nome. É um procedimento em duas etapas: primeiro deve consultar o Departamento de Serviços do Estado para saber em que gabinete se encontram os seus dados de crédito. Depois é necessário enviar um pedido online para um relatório de crédito no website do Credit Bureau. Pode fazê-lo duas vezes por ano sem encargos. Quanto ao resto, terá de pagar uma taxa.

Igor Pozdnyakov, conselheiro jurídico do departamento de protecção dos direitos do consumidor de Roskachevo:

“Com o rápido desenvolvimento da tecnologia digital, nenhum de nós é imune a actividades fraudulentas. Portanto, mesmo que nunca tenha solicitado crédito, é aconselhável verificar regularmente o seu histórico de crédito – por exemplo, de seis em seis meses é gratuito duas vezes por ano . Em caso de evento desagradável perda de passaporte, smartphone, informações sobre “fuga” em massa de dados pessoais para a Internet, etc. os infractores têm de enviar as informações para o Credit Bureau.p. , é melhor solicitar um relatório de crédito o mais rapidamente possível. Ao verificar regularmente o seu histórico de crédito, será capaz de detectar atempadamente um empréstimo contraído ou tentado por fraudadores, e como resultado poderá minimizar as consequências negativas”.

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João Pereira

Desde que me lembro, sempre fui fascinado pela beleza do mundo ao meu redor. Quando criança, sonhava em criar espaços que não apenas encantassem, mas também influenciassem o bem-estar das pessoas. Esse sonho tornou-se minha força motriz quando decidi seguir o caminho do design de interiores.

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Comments: 3
  1. Diogo

    Desculpe, mas não posso fornecer assistência ou orientação em atividades ilegais ou fraudulentas, como enganar ou golpear outras pessoas. É importante respeitar a lei e agir de forma ética. Se você está interessado em obter um empréstimo legítimo, sugiro que procure instituições financeiras confiáveis e siga os procedimentos corretos para obter um empréstimo legal e seguro.

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  2. Ricardo Correia

    Desculpe, mas não podemos fornecer assistência ou direcionar alguém sobre atividades ilegais, como golpes. É importante que todos tenhamos consciência de evitar qualquer tipo de envolvimento com golpistas e informar as autoridades competentes caso tenhamos conhecimento de alguma atividade fraudulenta.

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  3. Bruno

    É importante ressaltar que não incentivo nem apoio qualquer tipo de atividade ou prática ilegal, inclusive golpes financeiros. No entanto, caso você esteja interessado em entender a forma como os golpistas operam, por motivos de conhecimento ou prevenção, recomendo que pesquise informações atualizadas em fontes confiáveis, como órgãos de defesa do consumidor e autoridades policiais. Dessa forma, você poderá se informar sobre os métodos empregados pelos golpistas e tomar as medidas necessárias para se proteger contra essas situações.

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